полезни статии

Внимавайте за тези заключителни разходи при закупуване на дом

Средно разходите за затваряне съставляват два до пет процента от покупната цена на жилището. Два процента не изглежда голям брой, докато не се сетите, че къщите са доста скъпи. Със средната цена на дома от 152 000 долара, това означава, че можете да очаквате да платите допълнително от 3000 до 7 600 долара. И това е само средно. Това може да бъде доста изненадващо за новите собственици на жилища, така че ето ви кръг от разходи за затваряне, за които трябва да внимавате.

Предплатени разходи

Според Reed Mortgage обикновено има две категории разходи за затваряне: предплатени (или повтарящи се) и неповтарящи се.

Предплатените разходи за затваряне са разходи, които ще трябва да плащате редовно като собственик на дома. Когато се затворите, някои от тези разходи се дължат предно.

Не повтарящите се разходи са таксите и разходите, свързани с обработката на вашия ипотечен кредит. Ипотеката на Рийд допълнително обяснява:

"Предплатените разходи за закриване трябва да са еднакви по своята същност и размер, независимо кой кредитор ви предоставя ипотечния кредит - размерът на данъците върху недвижимите имоти се определя от окръга; вие избирате застрахователната компания, която да осигури имуществената застраховка; сумата на парите, които се изисква да бъде депозиран в escrow сметката се регулира от федералния закон. "

Предплатените разходи включват следното.

интерес

Когато затворите, ще трябва да платите лихва, която се определя от датата на затварянето ви до първото на следващия месец. Кредитното дърво казва, че много хора предпочитат да затворят в края на месеца, тъй като това намалява размера на начислената лихва преди първото месечно плащане на ипотека.

Застраховка

Има няколко застрахователни плащания, които може да се наложи да направите и при затваряне.

  • Частна ипотечна застраховка : В идеалния случай авансовото ви плащане ще бъде 20 процента. Но ако не е, ще трябва да се запишете за частна ипотечна застраховка (PMI). Това защитава кредитора в случай, че не можете да извършите ипотечните си плащания. А когато се затворите, един от предплатените ви разходи ще бъде PMI за първия месец.
  • Застраховка на собствениците на жилища / опасност / пожар : Годишната премия за застраховка на собственика на жилището трябва да се плаща и при закриване. Рийд добавя, че при 1-ви ипотечен кредит повечето кредитори изискват да се събира 1/6 от годишната премия и да се вписва във вашата дескрипционна сметка.
  • Застраховка от наводнения : Ако сте в зона на наводнение, ще трябва да платите и за застраховка от наводнения. Прилагат се същите правила: годишната премия трябва да се изплаща при затваряне и вероятно ще се очаква и 1/6 от годишната премия.

Такси за заеми

Ще трябва да платите на ипотечния си кредитор цял набор от такси. Добрата ипотека изготвя списък на тези такси, които включват:

  • Точки за отстъпки : Сумата, която плащате за по-ниска лихва
  • Точки за ориентиране: Такса за ипотечен брокер
  • Такси за кандидатстване : Таксите, свързани с обработката на вашата заявка за кредит
  • Такса за обработка : Такси за събиране и подаване на заявлението ви за кредит
  • Такса за кредитен отчет : такса за покриване на разходите за изтегляне на вашия кредитен отчет
  • Такса за оценка : плаща за независима оценка на вашия дом
  • Такса за анкета : Ако е необходимо проучване, заемодателят ще ви таксува за това
  • Тарифа за куриер : Тази такса може да бъде включена в таксата за обработка. По принцип разходите за използване на куриери за доставка на документи
  • Такса за сертифициране на наводнения : Цената за определяне дали домът ви се намира в зона на наводнение
  • Такса за данъчна услуга : Разходите за потвърждаване на плащането на данък върху имотите ви бяха кредитирани правилно
  • Административна такса : Такси за подписване и / или подготовка на документи
  • Такса за банков превод : Цената на окабеляването на средства за дескрипционна компания
  • Такса за кандидатстване на PMI : Ако трябва да плащате частна застраховка за ипотека, това е таксата за обработка на документите
  • Такса за ангажименти : такса за заключване на тарифа
  • Такса за инспекция : такса за всяка необходима проверка

Да, завладяващо е И Bankrate съобщава, че някои от тези такси трябва да бъдат объркващи:

„Човек може да рекламира, че не начислява такса за„ кандидатстване “, например отпред. Но това го прави, като начислява такса„ ангажимент “или такса„ doc prep “при закриване ... Други компании се опитват да изглеждат по-евтино чрез начисляване на такса "обработка" на всичко включено. Но те могат да наложат 900 долара, докато кредиторът, който разброява на размери, може да начисли само 200 долара като такса за "заявление", плюс $ 300 като "такса за финансиране" и 250 долара като "такса за преглед" - Общо $ 750. "

Много от тези суми за такса варират, но Zillow предлага приблизителна оценка на разходите.

Такси за заглавие или адвокатски хонорар

Също така ще трябва да платите шепа такси на вашата заглавна компания или адвокат.

Такси за записване / завеждане от правителството

Вашите данни за собственост и информация за заем ще трябва да се подават в местната съдебна палата. Тези такси включват разходите за официално записване на вашата собственост и прехвърляне на данъци и документи на ваше име. Добрата ипотека казва, че таксата обикновено се основава на броя на записаните страници. Те съобщават, че обикновено тази такса е 1, 50 долара за първа страница и по-евтина сума за следващите страници.

Нотариална такса

Това е цената за нотариално заверяване на вашия ипотечен акт за доверие. Обикновено тази такса е около 10 долара.

Застраховка заглавие

Този вид застраховка ви покрива в случай, че продавачът няма достъп до заглавието на дома или заглавието не е чисто. Според правен сайт Nolo, вероятно ще трябва да платите еднократна такса от 1000 долара за това.

Такса за ескроу / такса за уреждане / такса за приключване

Трябва да платите за услугите на ескроу агента, който ви помага да се затворите. Купувачът и продавачът обикновено разделят тази такса, която обикновено е минимум 150 долара, казва Good Mortgage.

Профилът на Escrow

Вашата ескроу сметка включва застраховките и данъците, които са част от месечното ви ипотечно плащане. Global Post обяснява:

"Ако вашият ипотечен кредитор плаща вашите данъци върху имотите и сметката за застраховка на собствениците на жилища за вас всяка година, ще имате плащане за дескрипция, приложено към вашето редовно ипотечно плащане. Това означава, че плащате малко повече всеки месец, така че да не се налага да притеснявайте се през цялата година за спестяване на парите, необходими за плащане на данъка върху собствеността ви и застраховките на собствениците на жилища.

Когато затворите, може да се наложи да внесете пари в дескрип акаунт за следното:

  • Застраховка на собственика на жилището : Отново може да се очаква част от застраховката на вашия собственик / опасност / наводнение при закриване.
  • PMI Impound : Ако имате частна ипотечна застраховка, може да се наложи да депозирате месечна застраховка в escrow сметката.
  • Данък за имуществен данък : Сумата варира, но може да се наложи да платите данък върху имотите на няколко месеца и в дескроу.

Има огромна сума такси, свързани с закупуването на дом. Почти достатъчно е да ви накара да искате да продължите да наемате. Но ако мечтаете за собственост на дома, бъдете готови за някои от изненадващите разходи, които идват със сключването на сделка за новия ви имот.