интересен

Софтуер за бюджетиране на софтуер за разглеждане: Монетен двор срещу нужда от бюджет

Благодарение на услуги като Монетен двор и имате нужда от бюджет, е толкова лесно да се справите с финансите си, че ви кара да се чудите как някой се е справил с прости електронни таблици. Днес сравняваме двете, за да разберем кой може да се възползва най-много от всеки.

Състезателите

Монетен двор и имате нужда от бюджет (YNAB) са двете най-големи позиции, когато става въпрос за управление на вашите финанси. Ето основите на всеки от тях:

  • Монетен двор (безплатен): Монетен двор е любимата ви услуга за бюджетиране с голям запас. Можете да влезете и да свържете финансовите си сметки от повечето големи финансови институции, включително банки (като Wells Fargo, Chase и др.), Инвестиционни сметки (Fidelity, Personal Capital, Betterment и т.н.), кредитни карти и други, за да получите голяма картина на вашия финансов живот.
  • Нуждаете се от бюджет ($ 5 / месец или $ 50 / година): Ако ви харесва много по-практичен подход, YNAB ви дава инструментите, за да се приближите и лични с парите си. YNAB сметки, че ви помага да намерите пропилени долари в бюджета си, които може би дори не сте знаели, че имате. Вместо автоматично да категоризирате транзакциите си, ги импортирате в края на всеки ден и ги категоризирате ръчно. Това ви помага да сте дисциплинирани и да се концентрирате върху разходите си и да се придържате към бюджета си.

И двете услуги имат приложения за мрежата, Android и iOS, така че можете да имате достъп до акаунта си от почти всяко устройство, което притежавате. Те също се свързват с външни акаунти, което означава, че ще им се доверите с данните си за вход за финансови институции. Можете обаче да прочетете за това как Mint защитава вашата информация тук и как YNAB го прави тук.

Монетен трак проследява разходите автоматично, YNAB ви прави сметка за всеки долар

Подходът на Монетния двор към бюджетирането е почти толкова практически, колкото можете да получите. По време на първоначалната настройка ще трябва да посочите категориите на месечния си бюджет. Докато създавате категории за всеки изразходван долар, според мен това работи по-добре, за да проследя вашите променливи разходи, като изяждане или газ за вашата кола. Наемът не се променя от месец на месец, но вероятно можете да използвате помощ за проследяване на това колко ядете. Например, можете да отделите 150 долара всеки месец за ресторанти. Всяка транзакция, маркирана като трапезария, автоматично ще попълни бюджетната лента, както се вижда по-горе. Монетен двор ще ви изпраща известия, когато приближите или надвишите месечните си бюджети. Той също така ще се опита да маркира транзакциите ви, но можете да редактирате маркерите ръчно, за да сте сигурни, че всяка транзакция излиза от правилната група.

YNAB използва по-широк подход. Вместо да се опитвате да гадаете разходите си преди време, започвате с колко пари имате, когато за първи път настроите акаунт (така че може би да започнете в деня на плащане). От този ден нататък можете да импортирате транзакциите си в края на всеки ден и да ги категоризирате ръчно. Приложението няма автоматично да импортира и маркира транзакциите ви, освен ако не го поискате. След това можете да планирате повтарящи се транзакции, за които знаете, че ще се случват (като наем или комунални услуги). С YNAB трябва да отчитате, иначе известен като бюджет с нулева сума. По-важното е, че се занимава само с пари, които имате в момента. Вместо да се опитвате да прогнозирате бюджета си, това ви принуждава да се справите първо с незабавните си транзакции и да се коригирате във времето.

По време на моето тестване открих, че YNAB е по-трудно да се справя с предните, но с времето се подобри. Ако сте свикнали да записвате месечния си доход и да изваждате месечните си разходи, и двете ще се почувстват малко странно. Освен ако не получавате доходите си за целия месец наведнъж, Mint и YNAB изискват малко време, за да постигнете ритъма на разходите си. Това обаче до голяма степен е в детайлите. По-широката разлика между двете е колко усилия искате да отделите, управлявайки бюджета си. Монетният двор ви позволява да следите променливите си разходи с минимални усилия, докато YNAB е по-добре да принуждавате да обръщате внимание на всяка стотинка.

Монетен двор има мощни инструменти за поставяне на дългосрочни цели, YNAB са ограничени

Ако имате дългосрочни финансови цели, като изплащане на дълга си, закупуване на жилище или спестяване за пенсиониране, Mint предлага инструменти, които да ви помогнат. Едно ви помага да създадете авариен фонд, който автоматично ще изчисли колко трябва да спестите, за да покриете няколко месеца разходи. Друг инструмент създава месечен план за изплащане на дълга на кредитната ви карта. Инструментите за цел на монетния двор са невероятно здрави и ви помагат да извлечете много от предположенията за планиране на финансовото си бъдеще.

YNAB използва много по-опростен, но и по-малко интуитивен подход за поставяне на цели. Има три основни цели, които можете да създадете. Те имат доста непрозрачни имена и ми отне една минута, за да разбера какво правят. Ето как YNAB нарича целите си и как да ги използва:

  • „Баланс на целевата категория“: Тази опция ви позволява да зададете конкретна сума пари, която искате да спестите за желаната от вас цел. Например, например, кажете, че искате да спестите 1000 долара за нов телевизор. Всеки месец можете да заделите колкото искате да вървите към тази цел. Ако можете да отделите 50 долара един месец и 500 долара следващ, този инструмент ще ви позволи да направите това.
  • „Баланс на целевата категория по дата“: Тази опция е като предишната опция, но с добавена крайна дата. Той автоматично ще изчисли колко трябва да пестите всеки месец, за да постигнете конкретна цел. Например, ако искате да спестите 1000 долара за пътуване, което планирате да предприемете през следващата година, YNAB ще ви каже колко средства да отделите от бюджета си всеки месец, за да достигнете тази цел навреме.
  • „Месечна цел на финансиране“: Този метод ви позволява да изберете каква част от вашата заплата искате да заделите всеки месец, без да задавате конкретна сума или времева линия. Например, можете да спестите 500 долара всеки месец от сега, докато промените целите си, за да заделяте за инвестиции. Тъй като няма да спрете да спестявате, когато достигнете целева сума, тази опция ви дава гъвкавост да се съсредоточите върху бюджета на месечния си доход.

Тъй като целните характеристики на YNAB са толкова голи кости, ще трябва да направите сами математическата работа с крака. Например, ако искате да изплатите кредитна карта, ще трябва сами да изчислите как лихвата ще се отрази на плащанията ви.

Ментата е много по-добра в тази област. С YNAB все пак ще трябва да откриете неща като калкулатори за лихви някъде в интернет. Въпреки че кара потребителите да се занимават с математиката е добре за дисциплина, услугата на YNAB не просто се е грижала за автоматизацията, а просто липсват полезни инструменти, които Mint има. Всичко това означава, че е малко допълнително гугъл, така че може да си струва за вас, ако не искате или имате нужда от ръкохватката.

Монетният двор показва цялостното ви финансово здраве, YNAB се фокусира върху месечния си бюджет

Монетен двор ви позволява да преглеждате всичките си лични финансови сметки на едно място. Можете да свържете вашата ипотека, кредит за кола, кредитни карти, инвестиционни сметки, плюс активи като вашия дом или автомобил. Можете да използвате цялата тази информация, за да видите общата си нетна стойност, да разгледате къде харчите парите си и да сравните лихвите по кредитните си карти, за да можете да решите кои карти да изплатите първо. Монетен двор също предлага безплатни периодични проверки на кредитния рейтинг. Тази функция не само ви показва какъв е вашият кредитен рейтинг, но разгражда кои фактори ви влияят най-много.

За сравнение, YNAB не предлага почти нищо извън управлението на вашия месечен бюджет. Ако искате да създадете цел за изплащане на дълг или спестяване за нещо, трябва да го направите ръчно (според предишния раздел). Ако искате да знаете нетната си стойност, ще трябва да я изчислите сами. Това е по дизайн. YNAB се основава на принципа, че най-добрият начин да управлявате парите си е като се занимавате директно с тях. Колкото по-малко автоматизация, толкова по-добре.

Ако предпочитате философията на YNAB да ви накара да се сближите и да бъдете лични с парите си, но все пак искате изглед на високо ниво, можете да сдвоите услугата с Betterment. Подобряването ви позволява да интегрирате вашите акаунти, за да видите нетната си стойност точно като Монетен двор, но без проследяване на бюджета. Двамата се комплиментират, без да се припокриват твърде много.

Долната линия: Монетен двор автоматизира вашите финанси, YNAB се свързва с парите си

Според моя опит монетен двор е най-подходящ за хора, които искат да автоматизират своите финанси . Най-добре е хората, които са твърде заети, за да изчислят всяка стотинка, но биха могли да използват известие, когато са на път да надвишат бюджета си за бързо хранене. Чудесно е за хората, които искат да знаят, да следят за инвестициите си или колко бързо изплащат дълг, без да се налага да теглят калкулатор всеки път, за да го направят.

YNAB е най-подходящ за хора, които искат да правят бюджети внимателно и умишлено. Тъй като трябва да внасяте ръчно транзакции в края на всеки ден, YNAB не е много прощаващ, ако спрете да обръщате внимание. Той е чудесен за хора, които имат много строги навици и искат инструмент, който ще им позволи да манипулират фините детайли.

Който и път да решите, и двете са мощни бюджетни приложения. Те са само за различни хора. Мислете за мента като за личен финансов съветник. Вие му предоставяте цялата информация, която можете, и тя ще ви даде съвети за широки стратегии, които можете да предприемете, за да подобрите финансите си, и тя ще ви уведоми, когато има проблем. YNAB, от друга страна, е като тефтер и химикалка. Цялата отговорност за балансирането на бюджета е върху вас, но ако го използвате усърдно, ще бъдете на върха на вашите финанси и по-добре за него.