интересен

Кога лизингът на автомобил е по-добър от купуването?

Уважаеми Goldavelez.com,

Моята стара жалопа е на път да умре отново върху мен, така че е време за нова кола. Чудя се дали не бих по-добре да наема следващата си кола, вместо да я купувам. Коя е по-добрата сделка, лизинг или покупка с автозаем?

Благодаря,

Нуждаете се от ново возене

Скъпи нужда от ново возене,

Тъй като закупуването на автомобил е една от най-големите покупки, които можете да направите, разумно е да разгледате всичките си възможности. И лизингът, и купуването имат предимства и недостатъци, точно както наемането срещу закупуването на къща.

Най-очевидната разлика е, че с лизинг, получавате нов автомобил на всеки няколко години и не е нужно да се справяте с кавгата да продадете автомобила по-късно; просто предайте ключовете на дилъра и вземете нов лизинг.

Когато купувате автомобил, от друга страна, всяко плащане, което правите на финансиран автомобил, изгражда собствен капитал; след като изплатите заема, той е ваш свободен и ясен и можете да го продадете (или да дарите) за нещо по-късно. (Ако купувате кола направо без заем, спестявате още повече пари.)

Какво да вземете предвид при покупка срещу лизинг

Тъй като попитахте предимно кой има най-голям финансов смисъл, ето как да разберете това и още съображения. Като пример, нека да разгледаме цената между закупуването или лизинга на автомобил на стойност 20 000 долара за пет години, като приемем същата 6% ставка за нов автомобилен заем (изплатен за 3 години) и лизинга (два тригодишни лизинга), и каране на 12 000 мили годишно (номера, предоставени от Едмъндс).

1. Вашият месечен паричен поток: Лизингът на автомобил често има по-ниско месечно плащане в сравнение с финансиране на автомобил със същите условия на заем, тъй като с лизинг плащате за амортизацията на автомобила през тези години, а не за цялата цена на превозното средство, Ако имате нужда от достъп до повече пари всеки месец, лизингът може да бъде по-благоприятен.

В нашия пример месечното плащане за автомобил заем е 608 долара на месец; лизингът е 350 долара на месец за първия 3-годишен лизинг и след това 385 долара месечно за последните две години (защото се започва втори лизинг).

2. Налични спестявания за авансово плащане и първоначални такси: Повечето лизингови договори имат ниски авансови плащания или можете да накарате търговеца да се откаже от авансовото плащане и ще плащате по-малко за данък върху продажбите и на лизинг (данъкът се изчислява в повечето държави само на месечните плащания, а не на общата цена на автомобила). Както при по-ниските авансови вноски, лизингът има по-малко влияние върху бюджета и паричния баланс.

Пример: 3 000 долара авансово плащане за заема срещу 2 000 долара за лизинг.

3. Колко шофирате: Ако карате много - над 10 000 до 15 000 мили, в зависимост от договора за наем - вероятно ще трябва да плащате допълнително за всяка миля. Smart Money казва, че много лизингови компании таксуват от 15 до 20 цента на миля за допълнителни мили, но бихте могли да платите по-малко (10 цента на миля), ако ги закупите предварително, когато договаряте договора за наем. Киплингер отбелязва, че въпреки че наказанието за допълнителен пробег звучи обезсърчително, ако планирате да търгувате с автомобил, който сте закупили, ще бъдете наказани и за надвишаване на средния пробег.

Този пример няма допълнителни такси за пробег, но ако изминете 5000 мили над споразумението, с 20 цента на миля, това ще ви струва 1000 долара.

4. Колко трудно се движите по автомобила: Ако сте склонни да получавате драскотини по автомобила си или имате висок риск да го повредите от деца или други опасности, наемът може да не е за вас, поради износването и -теки такси. Таксите за износване варират и зависят от вашето споразумение, но AAA обикновено са ограничени до общите тримесечни лизингови плащания.

Примерът ни също не включва такси за износване, но ако не бяхте в състояние да запазите девствения автомобил, плащанията за три месеца в този пример биха били 1, 155 долара.

5. Ако управлявате автомобила за бизнес: Когато давате лизинг, част от разходите за амортизация и финансиране на автомобила могат да бъдат приспаднати от данъците ви. Лихвите по заеми за закупуване на кола обаче не се приспадат. IRS има ръководство за това как да изчислите приспадането на данък за наемен автомобил (има много изчисления въз основа на процента на използване на автомобила от вашия бизнес, колко струва колата и допълнителни разходи, свързани с автомобила, като например газ и поддръжка).

6. Колко дълго планирате да поддържате колата и колко гъвкава е необходимо да бъдете: Това е голямо внимание, разбира се, тъй като ако наистина искате да управлявате автомобила само няколко години, лизингът е най-удобният вариант. Въпреки това, вие ще платите много, ако се опитате да излезете от лизинга преди изтичането на срока - толкова, колкото шест допълнителни месеца плащания, според Smart Money. Ще трябва да сте сигурни, че можете да спазвате условията на лизинга си.

Реалността: Купуването на кола е почти винаги по-евтино в дългосрочен план, според повечето изчисления, като тази от Cars.com. Колкото по-дълго време притежавате автомобила, обикновено толкова повече спестявате, купувайки.

В нашия пример в края на пет години лизингът на автомобил струва $ 6 752 повече от покупката (ако приемем, че стойността на автомобила в края е 7 000 долара) - 1350 долара повече на година за лизинг.

Пуснете числата за вашата ситуация

Има и други съображения, като например тези за лайфстайл (искате ли винаги да разполагате с най-новите автомобилни технологии?) И избягвате да се справяте с тежки сметки за ремонт на по-стара кола, в които лизингът може да изглежда по-благоприятен или дали искате да избегнете объркващи условия и споразумения (купуването може да е по-добро). Ако просто искате бързо изчисление, което има най-голям финансов смисъл, използвайте лизингов калкулатор:

Калкулаторът за покупка или лизинг в Dinkytown включва фактори като годишна амортизация, такси за заем и лизинг, както и лихви, които бихте могли да спечелите от спестените пари предварително чрез лизинг.

Автоматичният калкулатор на Bankrate е друг полезен инструмент. Магьосникът, който ви пита неща като това колко добре поддържате автомобилите си и какъв е вашият кредитен рейтинг.

В крайна сметка вашето решение ще се сведе до вашия бюджет и вашите нужди от шофиране, но почти винаги препоръчваме да купувате над лизинг. Успех с вашето решение!

Любовта,

Goldavelez.com

PS Има много неща, които се занимават с това, така че ако имате някакви други съвети или съвети относно решението между закупуване срещу лизинг, споделете ги с нас в коментарите.