интересен

Какво се случва, ако добавя оторизиран потребител към кредитната си карта?

Скъпи две стотинки,

Моят годеник и аз започнахме заедно да обсъждаме и планираме финансите си. Кредитът му е лош и прочетох, че добавянето на някой като „оторизиран потребител“ към кредитната ви карта може да помогне за подобряване на резултата им. Как работи това и добра идея ли е? Как ще се отразят финансите му върху мен?

На Ваше разположение,

Кредитно предпазлив

Уважаеми ЦК,

Това, че сте „оторизиран потребител“, означава, че имате нечие чужда карта на ваше име. Можете да правите покупки с него, но не сте основният собственик на картата. И вие сте прав: влизането като оторизиран потребител помага на някой да изгради или възстанови кредит. Но добавянето на оторизиран потребител към вашата карта не е решение, което трябва да бъде взето леко, така че е добре, че сте любопитни. Ето какво трябва да знаете, преди да вземете това решение.

Основният притежател на карта носи цялата отговорност

Отново, когато добавите някой като оторизиран потребител, той може да има собствена карта с името им. Те могат да правят покупки, но зависи от това да се уверят, че плащат за тези разходи. Можете да ги накарате да ви плащат директно. Или може да им предоставите онлайн достъп до сметката и те могат да извършват плащания директно на издателя на картата.

Но, по закон, те не носят отговорност за никакви такси или баланси, според Credit Sesame. В крайна сметка балансът на сметката и пълната отговорност на картата е на вас, основният притежател. Както обяснява CardHub:

Ако оторизираният потребител събере куп скъпи такси, ще го почувствате в портфейла си и потенциално в кредитните си отчети (ако пропуснете плащания в резултат на допълнителната тежест върху дълга). Важно е да се разбере, че основният титуляр на акаунт носи юридическа отговорност за всичко, което оторизиран потребител прави. С други думи, когато се съгласите да дадете на друг човек достъп до вашия акаунт, вие също се съгласявате да плащате за техните покупки и да се справите с последствията от техните грешки.

Очевидно трябва да се доверите на когото искате да добавите към картата си. Трябва също така да имате план, когато става въпрос за действително използване на акаунта и извършване на плащания по него.

Как да бъдете оторизиран потребител може да подобрите вашия кредит

Въпреки че оторизираните потребители не носят отговорност за покупките, кредитната сметка се показва в отчета им. CardHub обяснява, че ако оторизираният потребител не е установил кредитна история или трябва да възстанови кредита си, търговската линия на картата може да помогне за това, тъй като след това дейността се записва в тяхната кредитна история. Търговската линия е просто кредитна сметка с информация за записите и дейността на сметката.

Освен историята на строителството, според Credit Karma, действителният резултат на оторизирания потребител може също да се подобри:

Вашият кредитен рейтинг може да бъде повлиян в зависимост от модела за оценка. Моделът VantageScore 3.0 включва само положителна информация от оторизирани потребителски акаунти. От друга страна, моделът FICO включва положителни и отрицателни оценки от законни оторизирани потребителски акаунти, но ще издуши всеки, който играе в системата.

По принцип FICO иска да се увери, че наистина познавате упълномощения потребител. Някои компании за кредитни ремонти предлагат услуга, която позволява на хората да плащат за това, а FICO не харесва това.

Как да бъдете оторизиран потребител може да повреди вашия кредит

Разбира се, обратната страна на всичко това е, че може също да повреди кредита на оторизирания потребител. Докато основният притежател на картата - вие в този случай - отговаряте за акаунта, всички грешки, които увреждат вашия кредит, ще се отразят и на кредита на оторизирания потребител.

Разбира се, ако основният потребител приключи с липсващи плащания или натрупва прекалено дълг, оторизираният потребител може просто да премахне името си от акаунта. Все пак и двете страни трябва да обмислят нещо.

Просто добавянето на оторизиран потребител няма да повлияе на вашия кредит

Въпреки че сте отговорни за покупките и дейността на оторизирания потребител в акаунта ви, простото им добавяне няма да повлияе на вашия кредит по един или друг начин. Experian потвърждава това:

В индивидуалния Ви доклад няма индикация, че има оторизирани потребители, свързани с акаунта. Така че простото добавяне на оторизирани потребители към вашите кредитни карти няма да има отрицателен ефект върху вашия кредитен отчет или кредитни резултати.

Това е тяхното поведение, което може да повлияе на вашия кредит. Но тяхното име и фактът, че сте ги добавили като оторизиран потребител, няма да покажат отчета.

Видът на въпросите за профила

Опитвайки се да подобрите кредита на оторизирания потребител, трябва да вземете предвид няколко фактора за постигане на най-добри резултати. Ето какво препоръчва Credit Sesame:

Ще искате вашето име да бъде добавено към стара сметка в кредитна карта, има нисък баланс спрямо кредитния лимит и винаги е била платена навреме. Тези аспекти на акаунта са много полезни за вашите кредитни резултати. Всъщност можете да видите кредитните си резултати значително да се подобрят, в зависимост от вашия индивидуален сценарий.

Всъщност имам личен опит с добавянето на оторизиран потребител. Подобно на вашия сценарий, добавих партньора си към нова карта, която отворих. Въпреки че сметката не беше стара, ние платихме картата навреме и поддържаме ниско използване на кредита. В резултат на това кредитният му резултат се подобри с двадесет точки или повече.

Кредитната история на оторизирания потребител няма да засегне Вашата

Поради това кредитната история на вашия упълномощен потребител също няма да се отрази пряко върху вашия кредит. Поведението им за харчене може косвено да ви повлияе, но вие няма да носите отговорност за нечий несвързан дълг, като просто ги добавите като оторизиран потребител.

Като цяло има известен риск от добавяне на оторизиран потребител към вашата кредитна карта. Този риск идва от финансовото им поведение. Сега, когато знаете основите, трябва да вземете предвид техните финансови навици във вашето решение. Оттам се уверете, че имате указания за използване и извършване на плащания по картата.