интересен

Как да оставите цифра за спестовно приложение, което не ви таксува

Digit е страхотно средство за намиране на допълнителни пари в бюджета ви и автоматично спестяване на тези пари. Наскоро обаче те решиха да започнат да таксуват клиентите месечна абонаментна такса от 2, 99 долара. Ако иронията да плащате пари, за да спестите пари, е твърде голяма за вас, ето как да продължите.

Как се променя цифрата

Бяхме големи фенове на Digit, когато те пуснаха за първи път. Това е приложение за спестявания, което анализира разходите, приходите и предстоящите сметки, за да прецени колко пари можете да си позволите да спестявате всеки ден или всяка седмица. Това е идеалният инструмент за ленивите спестители или всеки, който иска да изтръгне повече спестявания от бюджета си. За съжаление, сега ще трябва да платите, за да използвате услугата. За тяхна заслуга това не можеше да бъде лесно решение. Forbes обяснява защо:

Базираното в Сан Франциско стартиране, което събра 36 милиона долара от инвеститори, включително Google Ventures, Ribbit Capital и General Catalyst, понастоящем не генерира приходи извън оскъдния интерес, който печели от депозитите. На въпрос на Forbes миналата година как планира да печели пари в дългосрочен план, компанията няма отговор. "За да бъдем напълно откровени, това все още трябва да разберем", казва Блох по това време.

За да отстрани този проблем, Digit реши да започне да начислява на потребителите 2, 99 долара месечна такса, която ще започне веднага за новите потребители. Съществуващите потребители ще получат 100-дневен гратисен период.

Нови функции

И така, какво получавате за парите си? Е, те също са актуализирали своя годишен бонус за спестявания от 0, 2% до 1%. Този бонус се изплаща на всеки три месеца, така че ако средният ви баланс е 4000 долара за три месеца, ще получите бонус за спестяване от 10, 00 долара.

Казано по-просто, обикновено получавате 0, 25% възвръщаемост на всеки три месеца. Както отбеляза един читател, това означава, че ще трябва да запазите 3 600 долара във вашата цифрова сметка само за да платите таксата. Според Forbes средният потребител на Digit спестява между 80 и 170 долара на месец.

В имейл попитах Digit дали има планове за някакви функции, които ще помогнат на потребителите да спестят или спечелят достатъчно, за да оправдаят тази такса. Говорителят ми каза, че има "още много неща", след което влязох в подробности за скорошното им въвеждане на Goalmojis, функция, която ви позволява да използвате emojis, за да кажете на Digit за какви неща да запишете. Искате да спестите за авансово плащане на автомобил? Дайте им текст емоционални автомобили. Обичам емоджита толкова, колкото следващия човек, но това не е съвсем революционно. ¯ \ _ (ツ) _ / ¯

Има онлайн банкови сметки (Ally, например), които предлагат същата лихва без таксите. Така че не е вероятно много хора да намерят абонамента за $ 2, 99. Разбира се, Digit ви помага да спестите, но какъв е смисълът да спестите, ако струва пари? При 35 долара на година това не е сума, но изглежда като ненужен и ироничен разход за всеки, който се опита да спести малко повече пари. Ако това сте вие, може би се чудите как да закриете акаунта си.

Как да анулирате своя цифров акаунт, преди да получите такса

Добрата новина е, че Digit го прави сравнително лесен за прескачане на кораб. Просто преминете към тази връзка и въведете вашите данни за вход.

Ако имате някакви пари, спестени във вашата сметка в Digit, Digit ще поиска да го преведе във вашата банкова сметка и това ще направи на следващия работен ден, така че няма за какво да се притеснявате. Те запазват вашата информация за контакт до 90 дни след закриването на акаунта ви, само в случай че има някакви проблеми. Ако промените решението си, можете да активирате отново профила си през това време.

След като затворите, трябва да получите имейл и / или текст от Digit, потвърждаващ, че те са в процес на закриване на акаунта ви.

Къде да отида вместо това

Digit е доста уникален по това, че анализира вашите реални разходи и сметки, за да разбере колко да спестите сами. Други инструменти са много повече практически. Така че те няма да направят същото, но повечето няма да ви начислят да спестите парите си.

Съвет сам

Tip Yourself е едно от любимите ни приложения за спестяване на пари. Просто е, но върши работа.

Работи като виртуален буркан с монети. Регистрирате се за акаунт, свързвате чековите си сметки, след което плащате сами каквато и да е сума пари по каквато и да е причина. Ходих на фитнес? Съвет себе си долар. Или може би сте устояли на изкушението да похарчите 10 долара за обяд и вместо това сте донесли храна от вкъщи. Можете да спестите тези пари в сметката си в Tip Yourself.

Попитах съоснователя на приложението Майк Ленц дали имат някакви планове да се автоматизират по начин, подобен на Digit. Той ми каза:

Ние планираме да автоматизираме в бъдеще, но все още се основаваме на нашето основно убеждение, че за да промените поведението си, трябва да бъдете активно включени. Въпреки това, активното участие не означава, че трябва да отваряте приложението „Сам за себе си“ всеки път, когато искате да се съветвате. Винаги искаме да направим възнаграждение с бакшиш възможно най-лесно. Нашата визия за автоматизация в бъдеще биха били автоматичните съвети, базирани на някои други действия. Например, имаме 10 000 стъпки, проверени във фитнеса и т.н. Това е подобна концепция на „АКО ТОВА ТОВА“, а също и много нещо в бъдещите ни планове, а не в непосредствена близост.

Всъщност ми харесва идеята им, че парите трябва да са малко повече, но също така е вълнуващо, че имат планове да задействат спестявания с различни действия. Междувременно обаче най-добрата част за приложението е, че е безплатно. Според сайта им „Не трябва да има разходи за спестяване на пари. Това е нашата позиция и ние се придържаме към нея. ”Засега е налична само в iOS, но версия за Android е в процес на работа. Подобно на всяка друга уважавана банкова сметка, парите, които спестявате в сметката си в Tip Yourself, са FDIC.

Qapital

Използвам Qapital вече повече от година и всъщност намирам, че го използвам много повече от Digit.

Qapital обаче е малко по-сложен от Tip Yourself. Той използва автоматизация, но вие създавате свои собствени правила за спестяване. Например, можете да създадете правило, за да запазите определен процент от всяка заплата. Или можете да създадете правило, за да пестите пари всеки път, когато харчите в определен магазин. Можете дори да създадете правило „запазване на промяната“.

Qapital ще спести парите във вашата сметка и дори можете да я маркирате за конкретна цел, като данъци или меден месец или нова кола. Можете също да го свържете с If This then That (IFTTT), за да създадете още повече правила. Например, можете да използвате IFTTT за свързване на Qapital и Instagram, след което създадете правило за запазване на долара всеки път, когато публикувате снимка. Или можете да свържете Qapital с приложение за времето, след което да създадете правило, което буквално да спести за дъждовен ден.

Напълно безплатно е да използвате Qapital (те печелят пари чрез начисляване на лихви за спестявания на клиенти, по същия начин, както прави банката) и те са достъпни на iPhone и Android. Те също са застраховани FDIC.

жълъди

Acorns не е просто приложение за спестяване на пари, а приложение, което автоматично спестява парите ви и ги инвестира. Той закръгля вашите покупки до най-близкия долар, след което спестява парите в сметка, която инвестира в ETFs на индексния фонд.

Има обаче няколко предупреждения тук. Първо, жълъдите не са пенсионна сметка. Това е облагаема инвестиционна сметка, което означава, че ще трябва да плащате данъци върху печалбата си, ако изтеглите пари от своята Acorns сметка. (Повечето експерти в областта на личните финанси препоръчват да спестявате в данъчна сметка с предимство за данъци, преди да инвестирате в редовна инвестиционна сметка).

Второ, жълъдите не са точно безплатни, но хонорарът им все още е по-добър от този на Digit. Има фиксирана месечна такса от 1 долар за сметки с баланс под 5000 долара. За сметки над тази сума таксата се намалява до 0, 25% годишно.

Има също така „годишно приспадане от 25, 5. Ще платя това, дори ако отворите Индивидуална пенсионна сметка с посредническа фирма като Vanguard или Fidelity).

Докато жълъдите също не са безплатни, това все пак е по-добра сделка от Digit. Не само, че действителната такса е много по-евтина, но и всъщност инвестирате парите си, така че има вероятност, ще спечелите по-голяма възвръщаемост в дългосрочен план.

Жалко е, че Digit вече не е безплатен, защото са чудесен инструмент за спестяване. Обаче изглежда, че бизнес моделът на инструмента противоречи за това, което повечето от нас го използват: да намерим малки възможности за спестяване на пари.